Adókedvezmények maximalizálása

Az adótervezés nemcsak a cégek, hanem a magánszemélyek számára is fontos pénzügyi eszköz lehet. Az adókedvezmények kihasználása segíthet jelentős összegeket megtakarítani, amelyeket más célokra is fordíthatsz, például befektetésre, családi kiadásokra vagy nyugdíjcélú megtakarításokra. Nézzük, hogyan maximalizálhatod a különböző adókedvezményeket.

1. Családi adókedvezmények

Gyermekek után járó adókedvezmény:

Egy gyermek esetén: havi 10.000 Ft.

Két gyermek esetén: gyermekenként havi 20.000 Ft.

Három vagy több gyermek esetén: gyermekenként havi 33.000 Ft.

Ez a kedvezmény már a várandósság 91. napjától igényelhető, és a szülők megoszthatják egymás között.

2025-ben két részletben emelni fogják a családi adókedvezményt, ezzel támogatva a családokat és a gyermekvállalást.

Első házasok kedvezménye:

Ha friss házasok vagytok, két éven keresztül havonta 10.000 Ft kedvezményt érvényesíthettek, függetlenül attól, hogy született-e már gyermeketek.

2. Nyugdíjcélú megtakarítások adókedvezménye

Három népszerű nyugdíjcélú megtakarítási forma után is jár adóvisszatérítés:

Önkéntes nyugdíjpénztár: A befizetések 20%-át, maximum 150.000 Ft-ot igényelhetsz vissza évente.

Nyugdíjbiztosítás: Itt szintén 20% a visszaigényelhető összeg, maximum 130.000 Ft évente.

Nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ): Szintén 20%-os visszatérítés, legfeljebb 100.000 Ft évente.

Tipp: Ha több megtakarítási formával is rendelkezel, az éves maximum adóvisszatérítés összege 280.000 Ft lehet.

3. Egészség- és önsegélyező pénztárak

Ezek a pénztárak kettős előnnyel járnak: egyrészt elősegítik az egészségügyi és családi kiadások finanszírozását, másrészt adóvisszatérítés is jár utánuk.

A befizetett összeg 20%-át, maximum 150.000 Ft-ot igényelhetsz vissza évente.

Ezekből a pénztárakból fedezheted például a gyógyszerek vagy a magánorvosi ellátás költségeit.

4. Lakáscélú támogatások

Lakáshitelhez kapcsolódó adókedvezmény:

A lakáshitel-törlesztésre fordított összeg után gyermekszám szerint adójóváírást igényelhetsz. Például három gyermek esetén akár több százezer forintos támogatást is kaphatsz évente.

CSOK és Babaváró kedvezmények:

Bár ezek nem közvetlen adókedvezmények, érdemes beépíteni az adótervezésbe, hiszen ezek csökkenthetik a kiadásaidat.

5. Tartós befektetési számla (TBSZ)

Ha hosszabb távra tervezel befektetni, a TBSZ remek lehetőség az adóoptimalizálásra.

Az itt tartott befektetések után az 5. év végére 0%-ra csökkenhet az árfolyamnyereség-adó.

Ezzel jelentős összegeket spórolhatsz, különösen, ha hosszú távon gondolkodsz.

6. Adományozás és civil támogatás

Ha adományozol regisztrált civil szervezeteknek, bizonyos esetekben az összeg 20%-át visszaigényelheted. Ez nemcsak jó cselekedet, hanem adókedvezmény szempontjából is előnyös lehet.

Miért érdemes független pénzügyi tanácsadóval dolgozni?

Az adókedvezmények teljes körű kihasználása sokszor bonyolult lehet, mivel a szabályok gyorsan változnak. Egy pénzügyi tanácsadó segíthet abban, hogy:

- minden jogosultságot kihasználj

- ne maradj le határidőkről vagy speciális feltételekről

- optimalizáld a megtakarításaidat az adókedvezményekkel kombinálva.

Most a te lépésed következik!

Vizsgáld felül a pénzügyi helyzetedet, és fordulj hozzánk, hogy kihozd a maximumot a lehetőségekből.